降低不良貸款是防范化解信用社風險，提高信用社經濟效益的重要途徑，要解決這一途徑，必須采取“行政、經濟、法律”等各種措施，加大力度清收和盤活不良貸款，促進和營造信用社健康發展的良好環境。一是落實貸款責任，實行“連帶”清收。對近年來形成的不良貸款，采取“解鈴還需系鈴人”的辦法，由相關負責人清收，尤其對自批自貸、自保發放的責任人，要限期清收，促進貸款責任人收回不良貸款；二是大力清收金融部門職工貸款。由人行牽頭，各金融部門協調配合，大力清收清理金融部門職工貸款；三是銀政合作，借助政府力量清收。即爭取政府的支持，調動公、檢、法、司、及工商部門等力量，幫助大打清收不良貸款的攻堅戰。四是“放水養魚”，激活不良貸款。對部分盤活有望的借款人，特別是公司類企業，可采取“雪中送炭”，再注入新貸款的辦法，讓借款人重新啟動起來；五是提前介入，保全信貸資產。即對生產經營等每況愈下且逐步惡化的，要及時安排信貸人員緊盯借款人，能收回的提前收回，不能提前收回的要及時完善擔保手續，提前保全信貸資產；六是科學施貸，防止產生新的不良貸款。主要是大力開辦質押和可流動性資產的抵押貸款，不斷滿足中小借款人的資金需求；積極發放“三農”貸款，不斷調整信貸結構；采取中介機構擔保，借款人聯保的方式，不斷優化擔保結構；七是實行“債權拍賣”，將部分貸款通過拍賣等方式交給相關單位或專業機構清收，最大限度清收不良貸款；八是建立內部不良貸款清收隊伍；九是制訂獎勵辦法，號召全轄職工大打不良貸款攻堅戰。

 （山東省高密市周陽農村信用社 王建濤）